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南京市創新創業貸款實施細則
時間:2020年03月11日 來源: 南京市財政局 瀏覽:1419 次

南京市創新創業貸款實施細則

第一章 總 則

     第一條        根據《市政府辦公廳關于印發南京市創新創業貸款 實施辦法》(寧政辦發〔2019〕19 號,以下簡稱《實施辦法》) 規定,制定本實施細則。根據《實施辦法》設立的南京市創新創 業貸款簡稱“寧創貸”。 

       第二條        《實施辦法》印發后,原市級政銀合作產品原則上 向所有銀行放開合作,原省級政銀合作產品在征得省級相關部門 同意后向所有銀行放開合作。 

       第三條        《實施辦法》第一條第一款所稱小微企業是指符合 《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》(工信部聯企業 〔2011〕300 號)的小型企業和微型企業。個體工商戶和以小微 企業法定代表人(實際控制人)名義為本企業申請生產經營貸款, 參照執行。其中,小微企業資產總額和從業人員指標以貸款審批 時的實際狀態確定;營業收入指標以貸款發放前 12 個自然月的 累計數確定,不滿 12 個自然月的,按照以下公式計算:年營業 收入=企業實際存續期間營業收入/企業實際存續月數×12。 單戶授信上限不超過 1000 萬元,是指按單個銀行計算,單 戶企業表內融資(不含票據貼現)不超過 1000 萬元(含 1000 萬元)。沒有授信額度的,單戶貸款余額不超過 1000 萬元。小微企 業貸款后,又以小微企業法定代表人(實際控制人)名義為本企 業申請生產經營貸款的,貸款余額合并計算。 原省、市政銀合作產品對貸款上限和企業認定標準有特別規 定的,按相關規定執行。 

       第四條        符合《實施辦法》第一條第二款規定的貸款皆納入 “寧創貸”統計范圍。《實施辦法》第三條中信用貸款等弱抵押、 弱擔保貸款占比,是指上年末“寧創貸”統計范圍內所有的信用貸 款和弱抵押、弱擔保貸款余額與“寧創貸”總余額的占比。 

       第五條        《實施辦法》第三條中信用貸款等弱抵押、弱擔保 貸款指信用貸款、知識產權質押貸款、股權質押貸款(不含上市 公司和新三板掛牌公司的股權質押)、應收賬款質押貸款等無有 形資產抵質押的貸款。銀行對第三方非全額擔保需核定明確的擔 保額度,超過核定擔保額度以外的貸款視同弱擔保貸款(不含政 銀擔、政銀保以及銀擔、銀保合作規定的銀行分擔額度)。企業 法定代表人(實際控制人)及其配偶承擔個人連帶責任保證視同 弱擔保。 股權質押貸款質押手續由南京市聯合產權(科技)交易所和 銀行按有關規定程序辦理。 

       第六條        市財政設立 10 億元風險代償資金池,用于銀行發 放“寧創貸”出現風險后的風險代償。風險代償資金每年預留 5%,作為風險代償調劑資金,剩余部分按權重存放到相關銀行。 

       第七條        原省級政銀合作產品風險代償資金仍按原規定存 放,涉及的貸款一并納入考核,應分配存放到相關銀行的風險代 償資金超過原省級產品風險代償資金存放額度的,超出部分資金 存入相關合作銀行,低于原省級產品風險代償資金存放額度的, 不減少原存放額度。 

       第八條        風險代償資金委托南京市聯合產權(科技)交易所 開設賬戶辦理存放和代償資金撥付事宜。代償資金存放形成的利 息收入作為代償資金來源。 

       第九條       獲得“寧創貸”貸款的小微企業應確保貸款資金用 于本企業的生產經營。提高財務核算和經營管理水平,接受審計 部門或其他政府相關主管部門的審計監督。 符合“寧創貸”貸款范圍的小微企業,使用“南京市民營企業 轉貸互助基金”周轉續貸的,歸還“南京市民營企業轉貸互助基 金”的貸款視同生產經營貸款。 

第二章 政府主管部門 

       第十條       建立“寧創貸”工作聯席會議制度,聯席會議成員由 市委宣傳部、市工業和信息化局、市科學技術局、市財政局、市 人力資源和社會保障局、市地方金融監督管理局、市農業農村局、 市商務局、市文化和旅游局組成,負責對“寧創貸”業務的宣傳推 進、風險代償和增量補貼的審核確認。 

       第十一條       市級財政部門職責

(一) 負責對“寧創貸”工作的總體牽頭協調工作。 

(二) 受理銀行參與“寧創貸”合作。 

(三)預撥市級政銀合作產品的風險代償和省級政銀合作產 品的風險代償補差。聘請中介機構對預撥的風險代償資金進行審 計。 

(四)預撥省市政銀合作產品的增量補貼。聘請中介機構對 預撥的增量補貼資金進行審計

(五)根據銀行“寧創貸”業務開展情況計算風險代償資金存 放權重并存放到相關銀行。 

(六)定期通報銀行“寧創貸”業務開展情況。

(七)定期組織對“寧創貸”政策執行情況的績效評價。 

       第十二條        市級主管部門職責 

(一)負責對原政銀合作產品政策的管理。 

(二)負責對原政銀合作產品貸款企業的認定。 

(三)負責對原省級政銀合作產品政策規定的風險代償的審 核以及未納入統籌管理的省級政銀合作產品風險代償的撥付。 

(四)負責原政銀合作產品合作銀行的認定。 

(五)負責原政銀合作產品涉及的信息系統和“南京市‘寧創 貸’財政補貼申報考核系統”(以下簡稱“寧創貸系統”)的數據銜接工作。 

第三章 合作銀行 

       第十三條        本市區域內的銀行業金融機構申請加入“寧創貸”合作銀行應向市財政局提交書面申請報告。申請報告中應寫 明加入“寧創貸”合作的意愿并同意《實施辦法》和本細則相關條 款,承諾如實申報風險代償和增量補貼。銀行參與原市級政銀合 作產品合作的,還需經過相關主管部門的認定,其中,“科技(文 化)企業貸款”合作資格由市地方金融監督管理局牽頭認定,“金陵惠農貸”合作資格由市農業農村局認定。 

       第十四條       銀行(包括本行上級行)單獨和省級部門或區級 部門開展的政銀合作產品發放的貸款,可以納入“寧創貸”統計范 圍,但不得重復申報財政補貼。對重復申報財政補貼的,一經發現,按虛報冒領,騙取財政資金處理。 

            第十五條         銀行一般應在“寧創貸系統”上申報風險代償和 增量補貼。也可在線下書面申報風險代償和增量補貼。采取線上申報方式的,銀行應配合南京市聯合產權(科技)交易所做好申報補貼所需的電子印章等相關資料備案工作。 

           第十六條        銀行應指定專門機構和專門人員負責“寧創貸” 業務的宣傳推進、相關臺賬的登記、資料報送以及和相關市級主 管部門的工作銜接。 

第四章 風險代償 

            第十七條        《實施辦法》第三條中計算風險代償比例的信用貸款等弱抵押、弱擔保貸款占比和最高代償限額口徑,以銀行上 年發放的符合“寧創貸”規定的貸款實際發生數為計算依據。2021 年起,以“寧創貸系統”中錄入的數據為計算依據。 

            第十八條        銀行發放的“寧創貸”貸款出現欠息或本金逾期, 或發生借款合同約定的其他違約事項后,經催收仍無法收回的, 銀行于違約發生日起 60 天后向市財政局提出申請,市財政局于 10 個工作日內對逾期本金辦理提前代償。銀行應如實申報代償 資金,不得將《實施辦法》執行前已形成的不良貸款或未到期的正常貸款通過轉貸、續貸或其他方式轉為“寧創貸”貸款。 

            第十九條        納入“寧創貸”就高補低的省級政銀合作產品僅 限“蘇科貸”“小微創業貸”“蘇微貸”“創業擔保貸款”4 個產品。符合原省級政銀合作產品的貸款發生風險時,首先按照省級政銀合 作產品相關政策程序給予風險代償。風險代償比例低于“寧創貸” 規定,應由市級風險代償資金補足的部分,在省級政銀合作產品 風險代償資金下達后,由銀行向市財政局申請代償補差。代償補 差涉及到的貸款應符合《實施辦法》及本細則規定的風險代償條 件,代償補差僅限于貸款本金。 

           第二十條        《實施辦法》執行后,2019 年 4 月 1 日至年底 發生的原市級政銀合作產品風險代償所需資金,由原有風險代償 資金列支。原市級政銀合作產品之外的“寧創貸”貸款發生代償, 所需資金由市財政調劑解決。2020 年起,代償所需資金首先從存放在代償申請銀行的代償資金中列支,不足部分由風險代償調 劑資金列支,超出風險代償調劑資金部分由市財政局從存放在其 他銀行的風險代償資金中按比例調劑解決。 原省級政銀合作產品政策范圍內的風險代償所需資金仍從 原渠道解決,風險代償補差所需資金從當年風險代償調劑資金結 余中列支,不足部分由市財政調劑解決。征得省級主管部門同意 后統籌使用風險代償資金的,風險代償資金列支渠道參照市級政 銀合作產品執行。 

            第二十一條        銀行辦理“寧創貸”逾期貸款風險代償應向市 財政局提交申請報告,說明逾期貸款的簡要情況及逾期原因,同 時提交貸款借據、貸款合同、列入逾期貸款的標志資料電子影印 件。并填報“寧創貸”風險代償申請表,市財政局在 10 個工作日 內辦理提前代償。 

            第二十二條        對提前代償的逾期貸款和省級政銀合作產品 的代償補差,由市財政局聘請中介機構進行審計,“寧創貸”聯席 會議成員單位對審計結果進行確認后多退少補。對風險代償資金 的多退少補于次年 3 月底前清算。 

            第二十三條        銀行對財政提前代償的逾期貸款應建立明細 臺賬,盡職追償。代償超過一年的風險貸款,銀行必須啟動法律 追償程序。追回的資金扣除銀行應承擔的訴訟、執行等實現債權 的費用后按原比例及時返還市財政。對符合法律法規及相關規定確實無法收回的貸款,由銀行申請,經聯席會議成員單位審核確 認后可進行核銷,銀行對核銷的貸款實行賬銷案存,繼續盡職追 償。發生代償的銀行每年 3 月底前應向市財政局及原政銀合作政 策相關主管部門提交追償情況報告。 

            第二十四條        銀行中途退出合作的,相關銀行應積極配合市 財政局清算風險代償,對前期代償資金繼續承擔追償責任,定期 報告追償情況,及時返還追回資金。 

第五章 增量補貼 

           第二十五條        增量補貼統計口徑為:貸款余額增量=本年末 貸款余額-上年末貸款余額。逾期貸款不計入貸款總量和增量。 增量補貼由銀行每年年初申報,其中,科技型企業、文化企業和 新型農業經營主體貸款合并計算增量,科技型企業由市科學技術 局認定;文化企業由市委宣傳部、市文化和旅游局認定;新型農 業經營主體由市農業農村局認定。其他貸款合并計算增量。2021 年起,貸款總量和貸款增量均以錄入“寧創貸系統”貸款數據為 準。 

            第二十六條        銀行辦理“寧創貸”增量補貼應向市財政局提 交申請報告,并填報“寧創貸”增量補貼申請表。 

            第二十七條        每年年初,市財政局根據銀行申報資料進行 初審后預撥貸款增量補貼,對預撥的貸款增量補貼,由市財政 局聘請中介機構進行審計,經聯席會議成員單位對審計結果進行確認后多退少補。對貸款增量補貼多退少補于次年初清算。 

            第二十八條        銀行中途退出合作的,相關銀行應積極配合 市財政局清算增量補貼。 

第六章 財政補貼申報考核系統 

            第二十九條        企業原則上在“南京市中小微企業金融服務中 心平臺”上申報貸款(科技(文化)企業仍在原主管部門開發的 信息系統中辦理企業認定等事項),也可在線下向相關銀行申請 貸款。 

            第三十條        銀行應及時登陸“寧創貸系統”,于貸款發放后的 3 個工作日內,將“寧創貸”貸款資料錄入“寧創貸系統”,或者和 南京市聯合產權(科技)交易所協商,從銀行相關系統中將貸款 資料導入“寧創貸系統”。錄入(導入)“寧創貸系統”的貸款資料 作為計算風險代償比例、增量補貼和風險代償資金存放權重的依據。 

            第三十一條        銀行應于每月月底前將當月收到的市財政風 險代償款以及逾期貸款追償信息錄入“寧創貸系統”,作為市財政 考核各銀行代償金額是否超過最高代償額的計算依據。 

            第三十二條        相關主管部門為開展相應政銀合作產品開發 的信息系統應根據“寧創貸系統”需要,補充完善相關數據源,做 好和“寧創貸系統”的無縫對接,實現企業認定等相關信息實時同步推送。

            第三十三條        南京聯合產權(科技)交易所作為“寧創貸系 統”運行單位應做好“寧創貸系統”的日常維護,做好相關主管部 門以及銀行信息系統數據的采集工作,按照政府相關主管部門的 要求提供“寧創貸”各項數據資料。對錄入“寧創貸系統”的數據做 好保密工作。 

第七章 附 則 

            第三十四條        《實施辦法》印發前,按原市級政銀合作政策 發放的貸款,其各項補貼按原政策規定執行到貸款到期。 

            第三十五條        本實施細則由市財政局會同相關主管部門負 責解釋。未盡事宜由市財政局牽頭,會同相關主管部門予以明確。  



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